L’affacturage est un moyen de financement avantageux, à condition de bien choisir son factor. Le factor ou société d’affacturage répond aux besoins de trésorerie des entreprises et leur facilite la gestion du poste client. Le bon choix de factor est bénéfique pour les entreprises qui peuvent se consacrer à leurs activités commerciales. Avant de définir concrètement ce qu’est un factor, il convient d’exposer le fonctionnement de l’affacturage.
Comment fonctionne l’affacturage ?
L’affacturage est une solution de financement permettant aux entreprises de disposer immédiatement d’une certaine somme. Le montant de celle-ci correspond aux factures cédées au factor qui deviennent ainsi des créances clients. Il appartient au factor de réclamer et d’encaisser les sommes dues à la société. Étant donné que le factor se rémunère avec les commissions sur ces factures, l’utilisation d’un simulateur affacturage est nécessaire pour un contrat avantageux.
Avant la conclusion du contrat, le factor vérifie la situation financière de l’entreprise et la solvabilité des clients. L’accord signé mentionne certaines dispositions, dont les conditions d’exécution du contrat, le montant du fonds de garantie et la gestion des créances. La compréhension du fonctionnement de l’affacturage est importante à la signature du contrat. Les frais à payer constituent un point à considérer pour éviter les mauvaises surprises et les malentendus.
Qu’est-ce qu’un factor ?
Le factor est un établissement financier proposant des services d’affacturage à ses clients. Il existe différents types de factors, dont la majorité appartient à des établissements bancaires. Les factors indépendants sont rares. En France, une association rassemble les sociétés d’affacturage : l’Association Française des Sociétés Financières ou ASF. Parmi les factors principaux figurent BNP PARIBAS, FACTOBAIL et NATIXIS. Chaque factor propose ses propres conditions, services et tarifs. Une comparaison des offres est nécessaire pour que la société profite des meilleures conditions tarifaires concernant son contrat d’affacturage.
Les factors sont capables de s’adapter aux besoins de l’entreprise, quelle que soit sa taille. Parmi les services que la société d’affacturage propose figurent le financement des factures, l’assurance impayé et les prestations liées à la gestion du poste client. Le rôle du factor ne se limite pas à une simple avance en argent liquide dans la trésorerie, mais il devient un réel partenaire de la société. Le factor endosse quelques risques tels que la dilution lorsque le client ne paie pas la facture en totalité, le crédit pour non-paiement et le portage ou le retard de paiement à l’échéance.
Les avantages des sociétés d’affacturage
Les factors sont des professionnels qui facilitent l’activité des entreprises. L’obtention rapide de liquidités est le principal avantage des prestations de l’affactureur. Les délais de règlement des factures peuvent atteindre 60 jours. Les besoins de l’activité ne peuvent patienter durant une période aussi longue. L’achat de matériaux, le paiement des salaires et les travaux d’urgence nécessitent généralement des fonds disponibles instantanément.
Bien que les besoins immédiats motivent le recours à l’affacturage, ce moyen de financement est utilisé aussi à court et à long terme. En périodes difficiles, ce contrat aide à maintenir le cap et lorsque les affaires prospèrent, il assure la régularité du flux de trésorerie. La conclusion d’un contrat d’affacturage avec un factor est plus simple et plus accessible qu’un crédit bancaire. Ce dernier nécessite plusieurs documents et un long délai avant son obtention.
Le financement de factures proposé par le factor est une aide considérable pour les affaires d’une entreprise. Grâce à ce service, le professionnel dispose immédiatement des fonds dont il a besoin pour faire fonctionner ses activités. Les factures cédées au factor permettent de déterminer le montant procuré par celui-ci. Il prend ses commissions sur ces factures cédées et le taux de cette rémunération est important pour un contrat d’affacturage avantageux.
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